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小企業(yè)貸款是不良率上升的主要原因，小企業(yè)貸款不良率為1.77%，在3季度新增的不良貸款中，小企業(yè)不良貸款大約占了55%。

招商銀行人事調(diào)整進(jìn)入新一輪高潮。10月28日，深圳銀監(jiān)會(huì)公告，僅招商銀行深圳分行就有46個(gè)新支行行長資格獲批。

醞釀中高層更替達(dá)5個(gè)月的招商銀行，戰(zhàn)略風(fēng)格也隨之調(diào)整。銀行業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，招行長期滯后的對(duì)公業(yè)務(wù)變得更大膽。今年三季度末，兩小貸款余額5901.8億元，比年初增長56.32%.值得注意的是，3季度新增的不良貸款中，小企業(yè)不良貸款占比過半。

深圳46支行行長同時(shí)變動(dòng)

從新行長亮相第一天開始，招商銀行董事長傅育寧就向外表示，招行會(huì)對(duì)原有的行長領(lǐng)導(dǎo)班子做出適當(dāng)調(diào)整。五個(gè)月過后，把這輪人事變動(dòng)首先推向小高潮的力量來自一批支行行長。

10月28日，深圳銀監(jiān)局連續(xù)發(fā)布兩個(gè)公告，分別是《招商銀行深圳分行蔡磊等42人任職資格的批復(fù)》和《招商銀行深圳分行龔莉等4人任職資格的批復(fù)》。至此，僅深圳分行轄區(qū)，招商銀行就有46個(gè)支行行長崗位調(diào)整。

“就算是到期輪換，這種大規(guī)模的調(diào)整也很少見。”某大型銀行深圳地區(qū)資深從業(yè)人士稱。

值得注意的是，在招商銀行系統(tǒng)中，深圳分行的地位非同一般。深圳分行前身是招商銀行深圳管理部，最初于1994年10月成立，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌管理招行在深圳地區(qū)的業(yè)務(wù)。2005年，深圳管理部正式更名為招商銀行深圳分行。

作為招行系統(tǒng)內(nèi)規(guī)模最大的一家分行，該分行在深圳市有74個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其中一級(jí)支行12家，轄屬的二級(jí)支行69家，分行營業(yè)部1家，另有2家私人銀行中心和2家財(cái)富管理中心。在惠州、珠海、深圳前海開設(shè)了3家二級(jí)分行。

截至今年6月末，深圳分行總資產(chǎn)3255.57億元，自營存款余額2725.13億元，自營貸款余額1428.69億元，在招行系統(tǒng)處于領(lǐng)跑地位。

今年上半年，招行有6家境內(nèi)分行開業(yè)，分別是撫順分行、大慶分行、前海分行、許昌分行、呂梁分行和三明分行。三季度，招行上海自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)分行和錦州分行開業(yè)，嘉興支行和九江支行獲準(zhǔn)升格為嘉興分行和九江分行。除今年6月開業(yè)的前海分行，上述支行行長變動(dòng)不在新開業(yè)分行人員任命范圍內(nèi)。

“真正影響招行的是高管結(jié)構(gòu)。”上述銀行人士稱。實(shí)際上，從新老行長正式交替當(dāng)天起，高管變動(dòng)就開始了。

5月31日，擔(dān)任招行董秘一職近10年的蘭奇離任。招行第九屆董事會(huì)第一次會(huì)議決議公告，蘭奇因任期屆滿而不再擔(dān)任董秘。該職位由招商銀行總行戰(zhàn)略發(fā)展部兼海外發(fā)展部總經(jīng)理許世清接任。同時(shí)，該決議聘任執(zhí)行董事李浩為招行常務(wù)副行長兼財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人。招行官方網(wǎng)站顯示，新一屆行長助理有三位，分別是張明輝、王良和連柏林，均為招行內(nèi)部提撥。

根據(jù)招行半年報(bào)，技術(shù)總監(jiān)徐連峰先生于2013年7月達(dá)到國家法定退休年齡，招行將“免去徐連峰先生招商銀行技術(shù)總監(jiān)職務(wù)”。

8月份，招行原副行長張光華晉升為公司副董事長。

10月15日，招行原副行長尹鳳蘭卸任。招行公告稱為年齡原因。據(jù)媒體報(bào)道，總行零售業(yè)務(wù)總監(jiān)、零售金融總部常務(wù)副總裁劉建軍將升任副行長。

在尹鳳蘭卸任、劉建軍升任副行長后，招行目前7位副行長中大部分都是“老招行”。其中，在招行時(shí)間最短的為朱琦和湯小青，他們?cè)谡行械臅r(shí)間也已達(dá)5年，而剛剛卸任的副行長尹鳳蘭1994年5月加入招行，已經(jīng)服役19年。據(jù)悉，幾位副行長的分工都將做調(diào)整。

“招行接下來在人事、業(yè)務(wù)、考核上都會(huì)有大動(dòng)作，改革肯定有人要離開。”一位深圳銀行圈人士表示。

風(fēng)險(xiǎn)偏好上升

銀行管理層的更迭，往往意味著戰(zhàn)略導(dǎo)向、經(jīng)營模式等方面的變動(dòng)和調(diào)整。此前，市場分析人士普遍認(rèn)為，招行在風(fēng)險(xiǎn)容忍度上比較保守，風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力被民生、興業(yè)等后起之秀超越。而田惠宇上任的近半年時(shí)間里，以穩(wěn)健著稱的招行逐漸表現(xiàn)出進(jìn)取的野心。

據(jù)招行內(nèi)部人士透露，今年7月的內(nèi)部會(huì)議上，“田行長在會(huì)上猛轟批發(fā)（對(duì)公）條線，尤其是小企業(yè)條線。”有消息傳出，田惠宇入主招行后，第一個(gè)動(dòng)作就是大幅調(diào)高該行對(duì)公業(yè)務(wù)目標(biāo)：此前要求的2013年批發(fā)業(yè)務(wù)存款余額、日均批發(fā)余額分別新增1300億元、1400億元的指標(biāo)，全部都上調(diào)到2000億。要求總行、分行、支行各級(jí)干部振奮精神、不要等、不要觀望。

“對(duì)公條線長期被忽視，以及對(duì)公貸款投向方面政策的限制，讓招行近幾年利潤增速不如同行。”熟悉招行的銀行界人士稱：“現(xiàn)在招行的態(tài)度是，和債市奪食的大企業(yè)貸款不去摻和了，平臺(tái)地產(chǎn)產(chǎn)能過剩行業(yè)全面撤退，投行化的業(yè)務(wù)也不去和興業(yè)民生拼了。”

從資產(chǎn)結(jié)構(gòu)上看，招行信貸資源明顯向“兩小”業(yè)務(wù)傾斜。今年三季度末，“兩小”貸款余額合計(jì)5901.8億元，比年初增長56.32%.其中小微貸款余額近3000億，較年初增幅超過67%，平均利率較基準(zhǔn)上浮32.6%，成為凈利息收入的主要來源之一。

值得注意的是，兩小業(yè)務(wù)的高速擴(kuò)張，也帶來不良貸款率的迅速上升。招行三季度末不良貸款余額169.18億元，比年初增加55.30億元；不良貸款率0.85%，比年初上升0.20個(gè)百分點(diǎn)。 小企業(yè)貸款是不良率上升的主要原因，小企業(yè)貸款不良率為1.77%，在3季度新增的不良貸款中，小企業(yè)不良貸款大約占了55%.

“未來幾年是金融脫媒和利率市場化的時(shí)代，這個(gè)時(shí)期對(duì)公影響最大，如果招行對(duì)公這塊改革延遲，未來業(yè)績會(huì)被拖累。”上述熟悉招行的銀行業(yè)人士稱。

興業(yè)證券[-0.67% 資金 研報(bào)]銀行業(yè)分析師吳畏表示，“零售業(yè)務(wù)是公司的傳統(tǒng)強(qiáng)勢業(yè)務(wù)，但本季度末存款在激烈的競爭中仍然出現(xiàn)較為明顯的下降，公司未來能否能夠維持其估值溢價(jià)則更多地來源于零售優(yōu)勢所具備的客戶粘性和穩(wěn)定性。公司同業(yè)結(jié)構(gòu)性收縮，但投資中非標(biāo)占比繼續(xù)環(huán)比大幅增長，反映公司在新管理層上任后風(fēng)險(xiǎn)偏好整體提升，未來或?qū)⒋蜷_資產(chǎn)端的結(jié)構(gòu)性增長空間。”

反映招行風(fēng)險(xiǎn)偏好上升的舉動(dòng)，最引人矚目的莫過于搶先試水網(wǎng)絡(luò)P2P.招行官網(wǎng)顯示，自9月17日開始，推出“e+穩(wěn)健融資項(xiàng)目”的P2P網(wǎng)貸， 一個(gè)月內(nèi)吸金過億。

某大行深圳地區(qū)資深人士對(duì)理財(cái)周報(bào)記者表示，“P2P網(wǎng)貸的概念性很強(qiáng)，招行一向的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審查體系較嚴(yán)，真正達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的中小企業(yè)不多。就像捕魚，他們的網(wǎng)眼就這么大，這個(gè)平臺(tái)可吸引更多小企業(yè)，主動(dòng)尋求的魚多了，總能撈到好魚，這也是對(duì)公的一個(gè)措施。”

（原標(biāo)題：田惠宇上任半年鐵腕：招行深圳46支行行長變動(dòng)）