南都訊 交社保劃不劃算，到底多久能回本？最近，在微信和微博上流傳了不少關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)的“個(gè)性化解讀”，引發(fā)了不少市民的困惑和擔(dān)憂。日前，南都記者就廣為流傳的一些“社保迷思”，向社保部門求證，逐一破解困擾參保人的疑慮。
釋疑1：養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)漲到了980元/月？
社保局：除非漲薪，否則繳費(fèi)基數(shù)不會(huì)提高
日前網(wǎng)上流傳的一條消息稱，從今年7月起，社保養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)基數(shù)提高了10%，每月的繳費(fèi)漲到了980元。對(duì)此，記者向社保局了解后得知，這種說法不準(zhǔn)確，養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)基數(shù)是參保人本人實(shí)際工資（包括工資、獎(jiǎng)金、津貼、補(bǔ)貼等），除非員工漲薪，否則養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)基數(shù)不會(huì)提高。另一點(diǎn)需要注意的是，養(yǎng)老保險(xiǎn)所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的多少，以及繳費(fèi)期的長短，直接影響到今后退休時(shí)的養(yǎng)老保險(xiǎn)金的多少。而且個(gè)人繳費(fèi)的部分，只會(huì)轉(zhuǎn)入本人的個(gè)人賬戶，以后社保轉(zhuǎn)移到外地，這部分收入也會(huì)隨之遷走。養(yǎng)老金的計(jì)算有一個(gè)很復(fù)雜的公式，但一般來說，繳費(fèi)越多，繳費(fèi)時(shí)間越長，至少連續(xù)繳費(fèi)滿15年后，退休后得到的養(yǎng)老金也越多。
釋疑2：養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)期將延長5年？
社保局：國家未正式出臺(tái)文件，繳費(fèi)期暫不延長
最近也不斷有風(fēng)聲傳出，號(hào)稱“人社部暗示要將領(lǐng)養(yǎng)老金的年齡延遲到65歲或者68歲”。對(duì)于這個(gè)消息，經(jīng)向社保局了解，人社部曾經(jīng)在今年初的新聞發(fā)布會(huì)中提及，研究制定漸進(jìn)式的延遲退休年齡政策，是黨的十八屆三中全會(huì)提出的重要改革決定之一。改革退休年齡是一項(xiàng)綜合性的社會(huì)政策，也是中國經(jīng)濟(jì)社會(huì)結(jié)構(gòu)發(fā)展到一定階段的必然要求。“目前國家還沒有正式出臺(tái)政策，處于匯集各方面的意見，研究相關(guān)方案的階段。”
釋疑3：公務(wù)員高額退休金是納稅人買單？
社保局：公務(wù)員退休金是另一制度，不在社�；鹄镏С�
有種說法，在中國，普通公民繳納養(yǎng)老金的費(fèi)用占工資的28%，而公務(wù)員無須繳納。但退休后，公務(wù)員的退休金卻是普通職工的3倍，實(shí)際上他們的高額退休金是由普通職工等納稅人買單。市社保局的相關(guān)科室負(fù)責(zé)人表示，經(jīng)向社保部門了解，目前公務(wù)員的退休制度是獨(dú)立于社保制度之外的另一種養(yǎng)老體系，他們繳費(fèi)和領(lǐng)取待遇是在另一制度，因此為公務(wù)員發(fā)放的退休金不在社�；鹄镏С�，也就是說，并不會(huì)占用社保基金的錢。
釋疑4：退休后再活27年才不白交社保？
最近微信朋友圈里也在流傳一篇文章，“退休后要再活27年，才算不白交社保”。文中以2011年度北京市職工的平均工資為例，月平均工資為4672元。因此2012年：養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)基數(shù)上限為（2011年職工月平均工資的3倍）14016元；下限為1869+2803=4672元。
文中假設(shè)白領(lǐng)小王在北京工作且長期定居，月薪是一萬元固定不變，連續(xù)交滿了3 0年養(yǎng)老金，那么他的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)總額是：10000元×28%×12個(gè)月×30年=100萬，其中個(gè)人繳納部分是28 .8萬元。文中稱，他退休后領(lǐng)取養(yǎng)老金的第一部分是28 8 0 0 0元/16 8 = 170 0元，第二部分是4 6 7 2元×3 0 %= 14 0 0元，總共領(lǐng)取1700+1400=3100元，如果他要完全拿回所繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)100萬元，要再活27年才算保本。
社保局：誤用公式導(dǎo)致計(jì)算錯(cuò)誤
經(jīng)向社保部門了解，這一計(jì)算方式根本的錯(cuò)誤在于，誤用養(yǎng)老金的計(jì)算公式。基礎(chǔ)養(yǎng)老金的計(jì)算，是以退休上年度的社會(huì)平均工資，和本人歷年繳費(fèi)的月平均工資的加權(quán)平均數(shù)作為計(jì)發(fā)基數(shù)，即上述計(jì)算第二部分養(yǎng)老金的公式中，應(yīng)該用小王30年后退休時(shí)上年度的社會(huì)平均工資，和小王月平均繳費(fèi)工資10000元的平均數(shù)進(jìn)行計(jì)算，而不是用目前的社會(huì)平均工資4672元計(jì)算。等于他在計(jì)算時(shí)只取了一個(gè)數(shù)值，而遺漏了30年后的社平工資數(shù)值。以此計(jì)算，得出的結(jié)果自然也是錯(cuò)的。
[案例]
繳費(fèi)17年，退休5年即可“回本”
關(guān)于繳納社保養(yǎng)老金到底劃不劃得來，東莞市社保局提供了一個(gè)現(xiàn)實(shí)的個(gè)案，南都記者以此來算了一筆賬。
以東莞某鞋業(yè)制造廠有限公司的袁女士為例，1964年出生的她，今年7月到了法定的退休年齡，她從1997年7月開始繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，截止到2014年6月，累計(jì)繳費(fèi)期為203個(gè)月。單位和個(gè)人繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)總計(jì)是34594元。
市社保局按照目前東莞的養(yǎng)老金的計(jì)算體系得出，退休前月工資為1340元的她，退休后首月領(lǐng)取到的養(yǎng)老金為802元。在她退休的第五年，累計(jì)領(lǐng)取的養(yǎng)老金，就已經(jīng)超過之前個(gè)人和企業(yè)要繳納的總額了。
據(jù)計(jì)算，她退休滿5年時(shí)，總共可領(lǐng)取43317元的養(yǎng)老金。再往后推算，到了她退休后第10年，她累計(jì)領(lǐng)取的養(yǎng)老金已經(jīng)超過10萬元，幾乎是她之前單位和個(gè)人所繳費(fèi)總額的3倍。
說明：
1.假設(shè)養(yǎng)老金維持目前水平，領(lǐng)取18個(gè)月（約1年6個(gè)月）后，領(lǐng)取的金額累計(jì)為14439.06元，相當(dāng)于返還個(gè)人繳納的金額，領(lǐng)取44個(gè)月（約3年8個(gè)月）后，領(lǐng)取的金額累計(jì)35295.48元，相當(dāng)于返還個(gè)人和單位繳納的總額。
2 .這個(gè)例子顯示繳納34594 .08元，10年后可累計(jì)領(lǐng)取101073.42元（維持目前水平的情況下），投資年回報(bào)率達(dá)19.21%，若養(yǎng)老金每年增長，投資年收益率將更高。3.未退休前身故或退休后身故都可一次性領(lǐng)回個(gè)人繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，此外還發(fā)給喪葬費(fèi)、撫恤金15036元（目前標(biāo)準(zhǔn)）。
[知多D]
退休工資=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)賬養(yǎng)老金+過渡性養(yǎng)老金
首次計(jì)發(fā)的基本養(yǎng)老金由參保人累計(jì)繳費(fèi)月數(shù)、繳費(fèi)工資和退休當(dāng)時(shí)上年度全省在崗職工月平均工資、個(gè)人賬戶總金額等因素確定。
計(jì)算公式：基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金+過渡性養(yǎng)老金
基礎(chǔ)養(yǎng)老金= （退休時(shí)上年度全省在崗職工月平均工資×a+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）÷2×累計(jì)繳費(fèi)年限×1%—
個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)（退休年齡不同對(duì)應(yīng)不同的計(jì)發(fā)月數(shù)，例如：50歲的計(jì)發(fā)月數(shù)為195，60歲的計(jì)發(fā)月數(shù)為139）
過渡性養(yǎng)老金=首次領(lǐng)取基本養(yǎng)老金時(shí)本人養(yǎng)老視同賬戶本息/過渡性養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)+ 100元+繳費(fèi)年限津貼
其中：繳費(fèi)年限津貼按累計(jì)繳費(fèi)年限計(jì)算，每滿一年計(jì)發(fā)4元的繳費(fèi)年限津貼，不滿1年的不計(jì)發(fā)。
采寫：南都記者
實(shí)習(xí)生劉佩妍
數(shù)據(jù)整理：
南都記者陳靜
南都制圖何欣
南方都市報(bào) 
2014-09-26 07:57:03